ASSALAMUALAIKUM
Hari ni sis nak share tentang pembelian rumah pertama untuk anak muda. Semorang kata, gaji anak muda sekarang tak banyak mana, lagi lagi nak beli rumah. Tapi makin lama harga hartanah makin naik.confuse kan?
1. BELI RUMAH KOS RENDAH
Rumah kos rendah tu seperti rumah teres murah, rumah flat, rumah pangsa, apartment, rumah lelong pun boleh. yang penting tak membebankan kita.
JANGAN TERUS BELI RUMAH IDAMAN. rumah idaman tu macam rumah banglo, ada halaman luas, bilik 4-5 bijik, luas untuk anak berlari-lari. KENAPA? sebab belum waktunya. Beli rumah yang kita mampu dahulu.
KEMUDIAN DECO CANTIK CANTIK
jom kita tengok rumah-rumah kos rendah tapi kita boleh deco nampak macam rumah mahal. tak percaya? tengok bawah ni.
Duti setem LHDN ni ada 2 jenis.
1) pindahmilik
2) Financing of Loan (security)
DUTI SETEM LHDN PINDAHMILIK
Nilai hartanah
1)RM 300,000 ke bawah -> Pengecualian PENUH (free)
2)RM300,000-RM500,000-> Diskaun RM5,000 (hanya bayar baki setelah tolak diskaun)
contoh:
Hari ni sis nak share tentang pembelian rumah pertama untuk anak muda. Semorang kata, gaji anak muda sekarang tak banyak mana, lagi lagi nak beli rumah. Tapi makin lama harga hartanah makin naik.confuse kan?
BENDA BASIC, ANDA KENA TAHU:KOS PEMBELIAN RUMAH
Mula- mula cuba buat anggaran harga rumah yang anda nak beli.
Sebagai contoh, Harga rumah yang nak beli RM300,000 dan harga pinjaman perumahan RM270,000 ( 90% margin x harga rumah)
Tuliskan kos membeli rumah seperti berikut.
a. Deposit Rumah :
10% x Harga Rumah RM300k= RM30,000
b. Yuran guaman SPA & Duti Setem :
3-4% x Harga Rumah = RM9000-RM12,000
c. Yuran Guaman Loan & Yuran Penilaian Bank ( boleh dipinjam sekali dengan pinjaman perumahan) :
2-3% x Harga Pinjaman RM270,000 = RM5400 – RM8100
Jumlah kos membeli rumah : RM44,400 – RM50,100
(credit: malaysiahousingloan.com)
Jadi... secara asas anda kena ada RM44,4000 dalam tangan sebelum berangan membeli rumah. WHATT?? banyakkan?
TAPI... anda nak tahu satu rahsia macam mana anak muda boleh beli rumah 0% deposit tanpa perlu kumpul puluh2 ribu?
So sebagai Perunding Hartanah berdaftar, sis nak share kepada anak muda, macam mana kita nak beli rumah pertama tanpa keluarkan duit sendiri. menarikkan?1. BELI RUMAH KOS RENDAH
Rumah kos rendah tu seperti rumah teres murah, rumah flat, rumah pangsa, apartment, rumah lelong pun boleh. yang penting tak membebankan kita.
JANGAN TERUS BELI RUMAH IDAMAN. rumah idaman tu macam rumah banglo, ada halaman luas, bilik 4-5 bijik, luas untuk anak berlari-lari. KENAPA? sebab belum waktunya. Beli rumah yang kita mampu dahulu.
KEMUDIAN DECO CANTIK CANTIK
jom kita tengok rumah-rumah kos rendah tapi kita boleh deco nampak macam rumah mahal. tak percaya? tengok bawah ni.
rumah ni, owner deco guna barang barang IKEA dengan modal RM2000 sahaja. macam tak percaya kan?
yang ini pulak rumah flat
yang ini rumah landed tapi rumah kos murah
ini pula dapur orang bujang
(semua gambar sis google)
So, korang pun boleh buat rumah cantik-cantik macam ni. At least kalau nak jual balik pun rumah ni bila ada emergency, senang nak jual sebab rumah cantik.
RATE RUMAH KOS RENDAH
DALAM RM100,000-RM299,000 (Ikut keadaan tempat, jenis rumah, market value & luas rumah).
Contoh: Rumah Teres 1 Tingkat di Rawang dengan harga RM220,000. Murah ke tak? sebab dia rumah landed dikira murah. ada tanah sendiri, tak perlu naik turun tangga, ada parking sendiri. & rumah tu bukan di area KL sebab tu harga rumah landed boleh dapat RM220,000.
Contoh: Kalau di Sentul, rumah apartment pun bermula dengan RM300,000 sebab tempat tu di area KL.So, rumah tu dikira rumah kos rendah jika harga rumah pada RM250,000-RM300,000. Tapi susah nak dapat tu.
2. PEMBELIAN RUMAH SEBAGAI INVESTMENT / PELABURAN MASA HADAPAN
Kenapa perlu beli rumah? tak sewa je?
bila kita sewa, setiap bulan duit tu akan dapat ke pemberi sewa/ tuan rumah. Tapi bila kita beli rumah, duit tu seperti tabung kita. Duit bulanan kita tu bayar untuk rumah kita sendiri. Beza pembayaran bulanan rumah sewa & rumah yang kita beli tak jauh beza pun kawan-kawan.
Kenapa saya kata sebagai pelaburan masa hadapan? sebab jika tiba-tiba kita ada emergency antara hidup dan mati, memerlukan wang emergency RM100,000, dari mana kita nak dapat wang sebanyak itu? adakah kita nak minta pada saudara mara?
Solusinya, kita boleh jual rumah ini sebab itu belum rumah idaman lagi. ianya rumah kos rendah yang telah kita renovate dan deco cantik-cantik. so boleh markup lagi harga sikit sebab kita dah deco cantik-cantik. dan market value sesebuah rumah tu naik dari tahun ke tahun. bila Bank pembeli dah bayar redemption kepada jumlah baki hutang rumah yang kita belum sempat bayar... kita akan dapat lebihan dalam RM50k-RM100k.(ikut situasi semasa).
InsyaAllah mudah jual. boleh jual fully furnish atau partly furnish. Boleh lantik Perunding Hartanah berdaftar untuk tolong jualkan.
3. ZERO (0%) DEPOSIT UNTUK RUMAH PERTAMA
Merujuk kepada Kos pembelian Rumah yang saya tunjuk di atas, sekurang-kurangnya anak muda kena ada 15% simpanan / duit dalam tangan sebelum membeli rumah. Tetapi melalui Skim Rumah Pertamaku, bank bank di Malaysia menyediakan loan penuh 100% untuk anda yang ingin memiliki rumah pertama.
Selalunya bila nak beli rumah, pembeli kena sediakan at least 15% daripada harga rumah. Untuk deposit rumah 10% dan bayar peguam 5% (lebih kurang).
Contoh: untuk rumah RM300,000.. anak muda kena sediakan RM45,000 untuk beli rumah sendiri. seriuslah? ya serius. Entah 10 tahun lagi tak tahu lah dah ada ke belum RM45,000 tu. Nak tunggu 10 tahun lagi harga rumah makin naik. Macam mana?
Sebab tu lah, Bank ada sediakan SKIM RUMAH PERTAMA KU. khas untuk anak muda. Zero 0% deposit, boleh dapat full loan. Maksudnya, tak perlu menunggu bertahun tahun untuk kumpul RM45k tu untuk membeli rumah. Bank tolong cover.
BANK ISLAM
Macam bank Islam, mereka sediakan 100% + 10% loan
cover harga rumah & MRRT (insurans rumah). Tapi yuran guaman dan Yuran untuk penilai akan ditanggung oleh pembeli. Jangan risau nanti saya share macam mana nak cover yuran guaman. Yuran Penilai tak mahal sangat. Ikut nilai market value rumah. Untuk rumah RM350,000 tak sampai RM1000 pun yurannya.
BANK RAKYAT
My 1st Home Scheme menawarkan pembiayaan bagi golongan muda untuk memiliki rumah pertama
@ atau
Pembiayaan-i / Pembiayaan Perumahan-i SJKP Bank Rakyat dengan kerjasama SJKP memberi pembiayaan perumahan terbaik untuk membantu anda memiliki rumah idaman.
cover Sehingga 110% termasuk MRTT/Kos Guaman/ Kos penilaian
- Warganegara Malaysia
- Berumur tidak kurang daripada 18 tahun sehingga 40 tahun (mengikut tarikh kelulusan) dan tidak lebih 70 tahun pada tarikh tamat tempoh pembiayaan
- Permohonan boleh dilakukan secara individu atau bersama
- Bagi permohonan bersama, hanya pasangan suami isteri dibenarkan
- Syarat Pemohon terbuka kepada yang berpendapatan tetap atau tidak tetap dengan tempoh perkhidmatan sekurang-kurangnya enam bulan di majikan yang sama.
- Permohonan pembiayaan mestilah pembelian rumah pertama sahaja dengan tujuan untuk didiami atau diduduki
BANK MUALAMAT
Yang ini special buat anak muda yang bekerja sendiri tanpa slip gaji. Boleh mohon pembiayaan dari Bank Mualamat.
4. PERCUMA DUTI SETEM LHDN
setiap pembeli akan menanggung duti setem yang kena dibayar kepada LHDN mengikut harga semasa atau harga Perjanjian Jual Beli (mana-mana yang lebih tinggi).
kalau kita tengok kos guaman sampai RM10,000 tu selalunya yuran guaman RM4k je, yang lain-lain tu kos yang kita kena bayar kepada pejabat tanah, bayar kepada LHDN sampai boleh mencecah RM6,000. Banyak kan?
Oleh itu kerajaan ada buat PENGECUALIAN & DISKAUN PEMBAYARAN LHDN bagi pembelian RUMAH PERTAMA. Maksudnya, pembeli tak perlu bayar duti setem LHDN YANG MENCECAH RM6K tersebut. Best kan? ini bagi menggalakkan anak muda mempunyai RUMAH PERTAMA.
kalau kita tengok kos guaman sampai RM10,000 tu selalunya yuran guaman RM4k je, yang lain-lain tu kos yang kita kena bayar kepada pejabat tanah, bayar kepada LHDN sampai boleh mencecah RM6,000. Banyak kan?
Oleh itu kerajaan ada buat PENGECUALIAN & DISKAUN PEMBAYARAN LHDN bagi pembelian RUMAH PERTAMA. Maksudnya, pembeli tak perlu bayar duti setem LHDN YANG MENCECAH RM6K tersebut. Best kan? ini bagi menggalakkan anak muda mempunyai RUMAH PERTAMA.
(credit: website irealty)
Duti setem LHDN ni ada 2 jenis.
1) pindahmilik
2) Financing of Loan (security)
DUTI SETEM LHDN PINDAHMILIK
Nilai hartanah
1)RM 300,000 ke bawah -> Pengecualian PENUH (free)
2)RM300,000-RM500,000-> Diskaun RM5,000 (hanya bayar baki setelah tolak diskaun)
contoh:
1)Anda membeli rumah pertama dengan harga RM300k. jadi anda akan dapat pengecualian daripada membayar duti setem tersebut. Bermakna tidak perlu membayar apa-apa.
2) Jika anda membeli rumah pertama dengan harga RM350k, duti setem pindahmilik yang anda perlu bayar adalah RM6,000. jadi anda diberi diskaun hingga RM5k dan anda perlu membayar bakinya RM1,000 shj.
DUTI SETEM FINANCING OF LOAN
Nilai hartanah
RM 300,000 ke bawah -> Pengecualian PENUH (free)
RM300,000-RM500,000-> Diskaun RM1,500 (hanya bayar baki setelah tolak diskaun)
Jika anda membuat pinjaman perumahan, jumlah duti setem yang perlu dibayar adalah mengikut jumlah pinjaman yang diluluskan.jika anda membeli rumah secara cash, tak perlu membayar duti setem financing of loan ini.
syarat-syarat lain:
1) Pemberian rumah/tanah dari ibu bapa kepada anak: 50% diskaun
2) Suami isteri : Percuma
3) Rumah pertama-. RM300k kebawah: Percuma
4) Pembelian direct dari Pemaju Perumahan, rumah pertama bawah RM300k: percuma
5) Pengecualian ini bagi Perjanjian Jual Beli yang bertarikh 1/1/2019-31/12/2020
2) Jika anda membeli rumah pertama dengan harga RM350k, duti setem pindahmilik yang anda perlu bayar adalah RM6,000. jadi anda diberi diskaun hingga RM5k dan anda perlu membayar bakinya RM1,000 shj.
DUTI SETEM FINANCING OF LOAN
Nilai hartanah
RM 300,000 ke bawah -> Pengecualian PENUH (free)
RM300,000-RM500,000-> Diskaun RM1,500 (hanya bayar baki setelah tolak diskaun)
Jika anda membuat pinjaman perumahan, jumlah duti setem yang perlu dibayar adalah mengikut jumlah pinjaman yang diluluskan.jika anda membeli rumah secara cash, tak perlu membayar duti setem financing of loan ini.
syarat-syarat lain:
1) Pemberian rumah/tanah dari ibu bapa kepada anak: 50% diskaun
2) Suami isteri : Percuma
3) Rumah pertama-. RM300k kebawah: Percuma
4) Pembelian direct dari Pemaju Perumahan, rumah pertama bawah RM300k: percuma
5) Pengecualian ini bagi Perjanjian Jual Beli yang bertarikh 1/1/2019-31/12/2020
5. YURAN GUAMAN
Yuran guaman adalah tertakhluk kepada Solicitor' Remuneration (Amendment) Order 2017 .
Yuran guaman ini juga boleh dimasukkan sekali dalam loan. Ikut situasi kemampuan kita. Jika kelayakan loan kita adalah cukup-cukup, boleh bayar guna duit sendiri. selalunya peguam akan minta legal fees sedikit demi sedikit. Oleh itu, anda tidak akan terbeban.
Yuran Guaman ni terbahagi kepada 2:
a) Legal fees
b) Disbursement
LEGAL FEES
Legal fees ini tertakhluk kepada Solicitors' Remuneration (Amendment) Order 2017. yang mana legal fees ini memang dah ditetapkan oleh akta, bukan peguam saja-saja letak harga.Orang selalu tanya kenapa legal fees mahal. sebenarnya peguam itu memegang tanggjawab yang besar. Once peguam tu tandatangan sebagai saksi ke atas sesuatu perjanjian, jikalau apa-apa jadi peguam tersebut akan dipanggil ke Mahkamah walaupun selepas 10 thn peguam tersebut sudah tidak praktis sebagai seorang peguam.
DISBURSEMENT
Yang bahagian ini pula kos2 proses urusan documentation loan dan pindahmilik. Kos-kos yang perlu dibayar kepada bank, pejabat tanah, LHDN dan kos-kos lain.
Bagi anak muda yang nak beli rumah pertama, yuran guaman ni boleh masuk terus dalam loan atau anda nak bayar sendiri kepada peguampun boleh ikut keselesaan anda.
oleh itu,
NAMPAK TAK YANG ANAK MUDA BOLEH BELI RUMAH PERTAMA TANPA KELUARKAN APA-APA WANG? kalau tak faham atau ada benda anda nak tanya boleh contact kami ya.
untuk maklumat lanjut, boleh wassap kami -
011-10640676